Atnaujinti atsakingojo skolinimo nuostatai: revoliucija pirmam būstui, griežtesnės sąlygos investuotojams (2026)
Lietuvos bankas ėmėsi esminių permainų, atnaujindamas Atsakingojo skolinimo nuostatus (ASN). Šie pokyčiai yra skirti subalansuoti būsto rinką: palengvinti įžengimą į ją pirmą kartą būstą įsigyjantiems asmenims ir kartu apriboti rizikingų antrosios bei investicinių paskolų srautą. Jei planuojate imti būsto paskolą, šie trys pagrindiniai pakeitimai yra kritiškai svarbūs jūsų finansiniams planams.
Trumpai
10 proc. pradinis įnašas pirmajam būstui (jei 5 m. neturėta gyvenamojo NT).
Antram/paskesniam – 30 proc.; 15 proc. išimtis tik kai >50 proc. kiekvienos turimos būsto paskolos jau grąžinta.
DTI (įmokos ir pajamų santykis): mėnesinė įmoka ≤ 50 proc. pajamų, taikant ≥ 6 proc. palūkanų testą.
Pokyčiai įsigalioja 2026-08-01.
Daugiau informacijos rasite oficialiame Lietuvos banko pranešime.
1. Reikalavimai pradiniam įnašui perkantiems pirmą būstą
Viena svarbiausių naujovių Atsakingojo skolinimo nuostatuose yra minimalaus pradinio įnašo reikalavimo sumažinimas. Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmą kartą įsigyjantiems nekilnojamąjį turtą (NT) nebereikės kaupti 15 proc. turto vertės – pakaks tik 10 proc. pradinio įnašo.
Šis pakeitimas yra tiesioginė pagalba jaunoms šeimoms ir asmenims, kuriems didžiausias finansinis barjeras buvo didelės pradinės sumos sukaupimas.
Kam prieinama būsto paskola su 10 proc. pradiniu įnašu?
Norint gauti būsto paskolą su 10 proc. įnašu, turite atitikti griežtus pirmo būsto pirkėjo kriterijus. Šis palengvinimas taikomas tik tada, kai:
- Jūs (arba jūsų bendraskolis) pasirašote pirmąją būsto kredito sutartį.
- Būtina sąlyga: 5 metus iki kredito sutarties neturėti nuosavybės teise priklausančio gyvenamosios paskirties NT.
Tai reiškia, kad jeigu prieš 6 metus turėjote butą, kurį pardavėte, dabar jau galite pretenduoti į šį palengvinimą. Tačiau jei šiuo metu jums priklauso sodo namelis ar garažas, bet ne nuolatinis gyvenamasis būstas, vis tiek galite būti laikomas pirmo būsto pirkėju (sąlygos yra susijusios su gyvenamosios paskirties NT).
2. Griežtumas antrai ir paskesnėms paskoloms: investicijų kontrolė
Siekiant užtikrinti finansinį stabilumą ir apriboti spekuliacijas, sugriežtinami reikalavimai imantiems antrą ar paskesnę paskolą.
- Standartas: Antrai ar paskesnei būsto paskolai ir toliau galios 30 proc. minimalus pradinis įnašas.
- Svarbiausias sugriežtinimas – išimtis: Koreguojama išimtis, leidusi sumažinti pradinį įnašą iki 15 proc. Anksčiau išimtimi buvo galima pasinaudoti, kai turimo įkeisto turto vertė buvo stipriai išaugusi (dėl augančių būsto kainų), palyginti su paskolos likučiu.
- Nauja 15 proc. išimties taisyklė: Dabar šią išimtį taikyti bus galima tik tuo atveju, jei kiekvienos jau turimos būsto paskolos yra grąžinta daugiau nei pusė (50 proc.) pradinės paskolos sumos. Tai reiškia, kad norint pasiskolinti su mažesniu įnašu, reikės būti gerokai įpusėjus jau turimų paskolų grąžinimui.
Pavyzdys: Kaip veikia 50 proc. taisyklė
Jei 2020 m. pirmajai paskolai paėmėte 100 000 Eur, norint pasinaudoti 15 proc. pradinio įnašo išimtimi naujai paskolai, turėsite būti jau grąžinę bent 50 000 Eur iš pirminės paskolos sumos. Ši taisyklė yra griežtesnė už senąją, kuri rėmėsi išaugusia NT rinkos verte.
- Būsto keitimas: Svarbu: tiems, kurie keičia vieną būstą į kitą (pvz., parduoda seną ir perka naują), lieka galioti išimtis, leidžianti imti naują paskolą su mažesniu įnašu, įsipareigojant per protingą terminą parduoti senąjį.
Šis pakeitimas užtikrina didesnį reikalavimo veiksmingumą. Naujoji taisyklė orientuota į faktinę paskolos grąžinimo eigą, o ne į turto vertės augimą, taip sumažinant rizikingesnių paskolų skaičių.
3. Stabilesnis palūkanų normos testas (DTI): įmoka negali viršyti 50 proc. pajamų su 6 proc. norma
Atsižvelgiant į pastarųjų metų palūkanų svyravimus, Lietuvos bankas keičia ir paskolos įmokos bei pajamų santykio ribojimą, siekdamas užtikrinti stabilesnį skolininkų atsparumą rizikai.
- Vienas reikalavimas (DTI): Įvedamas vienas aiškus reikalavimas – mėnesinė paskolos įmoka neturi viršyti 50 proc. bendrųjų pajamų.
- Palūkanų normos streso testas griežtėja, pereinant prie vienos, griežtesnės ribos – 6 proc. (dabartinė riba buvo 5 proc.).
- Poveikis: Šis 1 proc. punkto padidinimas užtikrina, kad paskolos gavėjai bus atsparesni palūkanų normų pakilimui (streso testas tampa griežtesnis). Anksčiau taikytas dvigubas limitas (40 proc. arba 50 proc. su 5 proc. palūkanų testu) lėmė per didelius svyravimus rinkoje. Naujasis metodas leidžia tolygiau reguliuoti skolinimą visame palūkanų normų cikle.
Pradinio įnašo būstui tvarka nuo 2026 rugpjūčio 1 dienos. FOTO: LIETUVOS BANKAS
Šios naujovės yra svarbus žingsnis, skatinantis atsakingą skolinimąsi ir padedantis pirmą kartą būstą įsigyjantiems asmenims lengviau tapti namų savininkais, tuo pačiu metu stabdant rizikingų investicinių sandorių apimtis. Prieš imant būsto paskolą, atidžiai įvertinkite šiuos pokyčius, ypač jei jūsų sandoris numatytas po 2026 metų vasaros.
Apibendrinimas: Finansų planavimas naujų ASN šviesoje
Atnaujinti Atsakingojo skolinimo nuostatai (ASN) žymi esminį lūžį būsto paskolų rinkoje. Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. taisyklės tampa aiškesnės ir labiau segmentuotos:
- Pirmą kartą perkantiems atveriamos platesnės durys (tik 10 proc. pradinis įnašas), pripažįstant jų mažesnę riziką.
- Investuotojams ir antrosios paskolos ieškotojams taikomi griežtesni reikalavimai, skirti užtikrinti finansinį stabilumą ir apriboti spekuliacijas (didesnis pradinio įnašo reikalavimas ir griežtesnė 15 proc. išimties taisyklė).
- Visiems paskolų gavėjams padidintas atsparumas palūkanų normos šokams dėl griežtesnio DTI testo (50 proc. su 6 proc. norma).
Šie pokyčiai reikalauja, kad būsto pirkėjai ir investuotojai atidžiai peržiūrėtų savo finansinius planus, ypač jei sandoriai numatyti po 2026 metų vasaros. Atsakingas skolinimasis ir išsamus rizikos vertinimas tampa svarbesni nei bet kada.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Nuo kada įsigalioja pakeitimai?
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. įsigalioja atnaujinti Atsakingojo skolinimo nuostatai (ASN).
Kam taikomas 10 proc. pradinis įnašas?
Pirmą būstą perkantiems ar statantiems asmenims, kurie neturi ir per paskutinius 5 metus neturėjo būsto nuosavybės teise (taikoma kredito gavėjui ir bendraskoliui).
Koks pradinis įnašas, jei tai ne pirmas būstas?
Ne mažesnis kaip 30 proc.; gali būti sumažintas iki 15 proc., jei kiekvienos turimos būsto paskolos likutis sumažintas bent iki 50 proc. pradinės sumos.
Ar 10 proc. galioja ir būsto statybai?
Taip. 10 proc. taikomas pirmajai būsto pirkimo ar statybos paskolai, jei atitinkate „pirmo būsto“ kriterijų.
Ar bankas gali prašyti didesnio įnašo?
Taip. 10 proc. yra minimalus ASN reikalavimas – konkretų įnašą nustato kredito davėjas, įvertinęs riziką bei projektą.
Kaip skaičiuojamas pradinis įnašas?
Minimalus įnašas skaičiuojamas nuo perkamo (ar statomo) NT vertės; faktinę sumą ir įnešimo tvarką tvirtina bankas.
Kokie dar ASN ribojimai išlieka?
Maksimali mėnesio įmokų suma negali viršyti 50 proc. pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma (atsparumo testas).
Jei pirmą paskolą imu, bet būstą jau turiu?
Tokiu atveju taikomas ne mažesnis kaip 15 proc. pradinis įnašas (ne 10 proc.).
Ar pakeitimai galioja visiems kredito davėjams?
Taip, tai privalomi Lietuvos banko nuostatai visiems licencijuotiems kredito davėjams Lietuvoje.
Kodėl įvestas 10 proc. pirmam būstui?
Siekdama palengvinti pirmojo būsto įperkamumą, Lietuvos bankas sumažino minimalų pradinį įnašą finansiškai pajėgiems pirkėjams, kai 15 proc. įnašą sukaupti tampa sunku dėl būsto kainų.
Parengta pagal Lietuvos banko informaciją. Autorė – Asta Samulionytė (MB „NT pardavimų sprendimai“).
Aktualu: kiti straipsniai apie NT rinką ir finansus
- Esminiai NT mokesčio pokyčiai nuo 2026 m.
- 2026 m. NT mokestinės vertės jau prieinamos
- Nekilnojamojo turto pardavimas išlaikius 5 metus: pokyčiai nuo 2026 m.
Norite parduoti NT? Parašykite mums – atsakysime tą pačią dieną!
Esu profesionali nekilnojamo turto (NT) brokerė, įmonės "NT pardavimų sprendimai" įkūrėja bei vadovė. Esu įgijusi aukštąjį universitetinį išsilavinimą. Turiu 10 metų patirtį NT srityje bei 18 m. patirtį pardavimų srityje. Per ilgą darbo patirtį sudariau daugiau nei 500 sėkmingų NT sandorių, kurių vertė jau viršijo keliasdešimt milijonų eurų. Dirbdami su mano komanda gausite aukštos kokybės paslaugas bei profesionaliai užbaigtą sandorį.Gyvenamojo ir komercinio turto pardavimas Vilniuje. Žemės bei miškų pardavimas visoje Lietuvoje.
Bendraukime: